Когда не хватает денег на первоначальный взнос, условия кредитования могут быть более жесткими.
Большинство программ ипотечного кредитования в банках предполагают внесение первоначального взноса, который может составлять от 10 до 30% стоимости жилья.
То есть при средней цене квартиры, например, в Москве, в восемь млн, сразу придется выложить около миллиона, а то и больше. Но что делать, если денег совсем нет?По словам риелтора Гульнары Ахмадиевой, взять ипотеку без первоначального взноса возможно, но банки в этом случае выдвигают весьма суровые условия для заемщика. Так, проценты по кредиту будут почти в два раза выше, чем по программам с первоначальным взносом. Плюс к этому предъявляются высокие требования к доходу клиента, еще одно из условий – дорогая страховка, покрывающая большинство возможных рисков.
По мнению Ахмадиевой, вместо того чтобы переплачивать за посредников, имеет смысл, возможно, даже подождать с покупкой и накопить недостающую сумму для первоначального взноса. Тогда шансы получить ипотеку повысятся, а стоимость самого кредита снизится.
В более выгодном положении, говорит риелтор, граждане, которые имеют материнский капитал. Сертификат разрешено использовать в качестве первоначального взноса за жилье, после чего остается погасить только разницу под небольшие проценты.
Брать потребительский кредит на первоначальный взнос, Ахмадиева считает нежелательным. Проценты на обслуживание займа высокие, поэтому ежемесячные платежи с учетом короткого срока выплаты от 3 до 7 лет, – довольно большие.
«Низкая процентная ставка на потребительские кредиты обычно покрывается за счет высокой стоимости страховки. Порой цена полиса доходит до полумиллиона рублей в год. И если эти расходы разложить на весь период выплаты, то по факту получится уже не 5% в год, а все 15%»,
– отмечает специалист.
Кроме того, есть риск, что банк не одобрит ипотеку, если клиент оформил потребительский кредит, скажем, несколько дней назад, говорит риелтор. Сотрудники банков накануне сделки могут провести быструю проверку заемщика по базе. Обнаружив, что тот взял кредит, они сразу могут отказать в ипотечном займе.
Но какой же тогда выход, если никак не удается накопить на первоначальный взнос?
«Если выбирать, снимать квартиру, или все же покупать свою, я «за» последний вариант. В этом случае хотя бы происходит капитализация вложений, в отличие от аренды. Но если денег не хватает, есть смысл рассмотреть, возможно, не самые удобные, но более дешевые и доступные варианты. И спустя несколько лет, когда часть кредита уже будет погашена, сменить жилье с помощью все той же ипотеки, но уже с первоначальным взносом и на более выгодных условиях»,– подчеркнула Ахмадиева.
За минувшую неделю ставки по ипотеке в России увеличились еще на полпроцента и достигли 10,44% для новостроек и 10,56% на вторичном рынке. При этом спрос сохраняется на высоком уровне, что создает условия для дальнейшего удорожания стоимости займов, говорят специалисты.
Статьи по теме:
Свежие комментарии