«Серебряная» треть жизни
Как накопить на пенсию — разбираемся в плюсах и минусах разных инструментов для пенсионных накоплений.
Многих наверняка удивит, что у пожилых есть своя молодость. По крайней мере, в Европе и Японии. Да-да, Всемирная организация здравоохранения выделяет целых три разных периода в последней трети жизни человека: пожилой возраст, возраст старости и долгожитель. Интересно, что во многих развитых странах пожилые люди даже не являются пенсионерами, например, в Дании, Германии, Норвегии на пенсию выходят лишь в 67 лет (и мужчины, и женщины).
Инфографика:
Всемирная организация здравоохранения делит взрослых людей на такие возрастные группы:
• 18–44 лет — молодость • 44–60 лет — средний возраст
• 60–75 лет — пожилой возраст
• 75–90 лет — период старости
• 90+ лет — долгожительство
Европейцы, японцы, американцы хорошо понимают, что в немолодом возрасте проведут почти треть жизни, а потому стараются планировать ее заранее. Формируют накопления, продумывают работу с неполной занятостью или смену профессии, хобби, которое поддержит активность надолго. Недавно соцсети обошло видео 106-летней Дагни Карлссон, которая не только ведет собственный блог, но и регистрируется на сайтах знакомств и обучает более молодых пенсионеров компьютерной грамотности. Быть нужным кому-то — отличная мотивация, чтобы сохранять активность даже в весьма солидном возрасте!
Поскольку население развитых стран — и Россия тут не исключение — стареет, всем уже очевидно, что поддерживать пенсионеров придется всем вместе. Часть расходов берет на себя государство и те, кто работает сейчас (отчисляя налоги), часть — сами пенсионеры за счет собственных накоплений, которые они сделали в молодом и среднем возрасте. Так устроены пенсионные системы во всем мире (Европа, Япония, США, Австралия), и так пытались сделать и в России.
Инфографика:
Как шла в России пенсионная реформа:
• В 1990-е появляются первые негосударственные пенсионные фонды. На пенсию там копят с помощью своих компаний сотрудники крупнейших предприятий
• В 2002 году решили создать в пенсионной системе «накопительный компонент». У всех работающих появились пенсионные накопления
• В 2005 году серьезно увеличили пенсии тем, кто работал в советское время, — так называемая «валоризация»
• В 2014 году заморозили пенсионные накопления, они больше не увеличиваются
• С 2019 года поднимается пенсионный возраст
Не секрет, что пенсионные накопления даже довольно молодых людей с большими зарплатами оказались не так уж велики. Поэтому российская пенсионная система сейчас по факту разворачивается в сторону самостоятельных накоплений. По большому счету использовать для вашей будущей «пенсионной копилки» можно любой инструмент — банковский счет, брокерский счет, но только страховой полис накопительного страхования жизни сочетает в себе все необходимые для пенсионных накоплений функции: регулярность внесения средств, причем необязательно значительных, надежность, гарантии, защита от инфляции, затрудненный доступ к средствам на этапе накопления.
Инфографика:
Плюсы и минусы разных способов накопить на пенсию
Инструмент
Примерная доходность, % годовых
Плюсы
Минусы
Банковский депозит
Инфляция +2–3 %
Полностью гарантирован
Низкая доходность
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Инфляция +2–3 %
Фонд управляет деньгами и выплачивает пенсию
Доходность может быть отрицательной
Недвижимость
3–4 % при сдаче в аренду
Надежность
Большой порог входа, нуждается в обслуживании, дешевеет со временем
Накопительное страхование жизни
Не ограничена
Не только обеспечивает накопления, но и покрывает риски
Видимая сложность инструмента
Узнать больше о финансовых продуктах для активного долголетия>
Свежие комментарии